O Cooprev é uma alternativa inovadora à previdência tradicional. Enquanto o mercado ainda se divide entre os populares PGBL e VGBL, o Cooprev oferece benefícios tributários semelhantes ao PGBL, mas com uma gestão sem fins lucrativos, taxas menores e um foco total no participante.
1. Entendendo o básico: o que são PGBL e VGBL
| Tipo de plano | Ideal para quem | Tributação | Dedução no IR | Instituição |
|---|---|---|---|---|
| PGBL | Quem faz declaração completa do IR | Sobre todo o valor acumulado | Até 12% da renda bruta anual | Bancos e seguradoras |
| VGBL | Quem faz declaração simplificada | Só sobre os rendimentos | Não permite dedução | Bancos e seguradoras |
Ambos são produtos financeiros vendidos por bancos e seguradoras, com o objetivo de acumular recursos para o futuro. Mas, na prática, a rentabilidade, as taxas e o suporte variam muito entre instituições e quase sempre há interesses comerciais por trás.
2. O Cooprev: uma terceira via
O Cooprev é diferente. É um plano de previdência fechada instituído, administrado pela Quanta Previdência, uma entidade sem fins lucrativos, com foco exclusivo em gerar valor para o próprio participante.
Ele combina o benefício tributário do PGBL (possibilidade de deduzir até 12% da renda bruta anual no IR) com vantagens exclusivas do modelo cooperativo, como:
- Taxas menores: sem fins lucrativos, o valor que seria margem de lucro vira rentabilidade para o participante. Taxa Zero de Carregamento e apenas 0,48% ao ano de Taxa de Administração.
- Governança e transparência: os participantes podem acompanhar a gestão dos recursos e suas aplicações.
- Gestão profissional dos investimentos, com acesso a fundos exclusivos e diversificados, geridos por especialistas.
- Planejamento sucessório facilitado, com recursos que vão direto para os beneficiários indicados.
- Segurança jurídica: supervisionado pela Previc (autarquia do Ministério da Fazenda).
- Flexibilidade: contribuições mensais, aportes extras e possibilidade de escolher o perfil de investimento.
3. Comparando na prática
| Aspecto | PGBL | VGBL | Cooprev |
|---|---|---|---|
| Dedução IR | ✅ até 12% da renda bruta anual | ❌ | ✅ até 12% da renda bruta anual |
| Tributação | sobre total acumulado | sobre rendimentos | sobre total acumulado |
| Instituição | banco / seguradora | banco / seguradora | entidade cooperativa sem fins lucrativos |
| Taxa de administração | até 3% ao ano | até 3% ao ano | 0,48% ao ano |
| Taxa de carregamento | até 3% | até 3% | 0% |
| Lucro para instituição | sim | sim | não (resultado é do participante) |
| Supervisão | Susep | Susep | Previc |
4. Por que o Cooprev faz mais sentido hoje
Num cenário em que as pessoas estão buscando mais controle e propósito sobre o próprio dinheiro, o Cooprev representa um modelo mais ético e inteligente de previdência:
“Enquanto os planos tradicionais lucram com o participante, o Cooprev cresce junto com ele.”
É segurança de longo prazo, com vantagens fiscais reais, gestão transparente e propósito coletivo.
Sucessão patrimonial com o Cooprev: agilidade, economia e segurança jurídica
Quando o assunto é sucessão, o Cooprev sai na frente. Diferente de muitos planos PGBL ou VGBL de bancos, onde o processo de recebimento dos valores pode envolver inventário, demora ou custos adicionais, no Cooprev a transmissão do patrimônio é direta, segura e sem burocracia.
Os beneficiários indicados recebem os recursos sem necessidade de inventário judicial, o que reduz o tempo e elimina tributos sucessórios como ITCMD em diversos estados. Além disso, por ser um plano de previdência fechada, os recursos ficam protegidos de bloqueios ou disputas patrimoniais, garantindo que o objetivo do participante, deixar uma reserva para quem ama, seja realmente cumprido. No Cooprev, sucessão patrimonial não é apenas um benefício, é uma forma de proteger o legado com eficiência e tranquilidade.
